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注册保险代理公司

公司翼 更新时间: 2023-11-06 17:05:54 1670人浏览

什么是保险代理公司


保险代理公司是根据《公司法》、《保险法》和《保险专业代理机构监管规定》成立的,专门处理保险代理业务的有限责任公司或股份有限公司,被视为专业的保险代理。在我国,想要设立这样的公司需要遵循审批制度。具体来说,任何希望开设保险代理机构的公司在开始其业务之前,都必须首先获得中国保监会的正式批准并取得保险代理业务的经营许可证。然后,公司还需要完成工商注册并获得营业执照。只有完成上述所有程序后,公司才能正式开展保险代理业务。


保险代理公司的特点


保险代理公司的主要特征包括:


  1. 完善的组织结构:保险代理公司的设立必须遵守相关的法律和法规,通过保险监管机构的资格审查,并取得营业许可证。公司需在工商行政管理部门进行注册登记,并拥有自己的名称、资产、银行账户以及经营场所。公司拥有独立的财务和人事管理制度,可以独立进行商业活动,承担各类经济责任,实现自主经营,自行承担盈亏,并依法纳税。国外的保险代理公司则可能是个人经营、合伙或公司形式。

  2. 集中的专业技术人才:作为专业的中介,保险代理公司是中国保险代理市场的主导力量,对市场的规范化发展至关重要。通过其专业知识和技术优势,保险代理公司能够推动保险业务的发展,不仅为客户提供全面的服务,还能减少保险公司的运营成本,从而提高保险公司的经济效益。

  3. 高度专业化和规范化的经营管理:保险代理公司代表保险公司处理保险业务,为客户提供中介服务。它们负责宣传保险产品,收取保费,并协助保险公司进行风险评估和理赔。由于代理公司需要直接与客户沟通,并理解客户的风险,从而帮助客户管理风险,所以这些公司必须具备高度的专业化和规范化管理水平。

  4. 减少保险公司的经营成本:通过委托保险代理公司,保险公司可以节省招聘、培训和管理保险代理人的成本,从而更有效地利用其资源。


保险代理公司的组织结构


保险代理公司的组织架构通常包括以下几个核心部分:


  1. 股东会:股东会是公司的最高权力机关,拥有对公司所有重大事务的决策权,不同于董事会和监事会。

  2. 董事会:负责公司的经营决策和业务执行,是公司的管理和决策中心。

  3. 监事会:根据《公司法》,小规模的有限责任公司可以设立一至两名监事以监督公司运营,而规模较大的公司可设立三名或以上监事,并指定一名召集人。监事会由股东和员工代表组成,具体比例由公司章程决定。

  4. 总经理:总经理向董事会汇报,并在董事会会议中发言。

  5. 副总经理:对总经理负责,必要时可以代理总经理的工作。

  6. 部门经理:管理各自部门的日常工作。


保险代理公司的部门设置和分工可以根据不同的需要来决定,如按功能划分,可以建立业务管理、信息技术、财务规划、人力资源等部门;如果是根据代理的保险产品来划分,可以设置机动车保险、企业财产保险、航运保险、个人保险等专门部门。


保险代理公司和保险公司的区别


保险代理公司与保险公司在性质、业务范围和组织形式上有所区别:


性质上的差异:


  1. 保险公司:是根据保险法和公司法成立的法定公司。

  2. 保险代理公司:是基于《公司法》、《保险法》和《保险专业代理机构监管规定》设立,专门负责保险代理业务的企业,可为有限责任公司或股份有限公司。它是专业的保险代理实体。


业务范围上的不同:


(一)保险公司: 


  1. 从事人身保险业务,如:人寿、健康和意外伤害保险。

  2. 提供财产保险服务,如:财产损失、责任、信用和保证保险。


(二)保险代理公司: 


  1. 代表保险公司销售保险产品。 

  2. 负责代收保险费用。

  3. 代理处理与保险相关的损失调查和理赔事务。

  4. 执行中国保监会允许的其他相关业务。


在组织形式上的差别:


  1. 保险公司可分为:股份保险公司、相互保险公司以及专业保险公司。

  2. 保险代理公司的形式包括:合伙企业、有限责任公司和股份有限公司。


保险代理机构设立

保险代理机构设立条件


关于保险代理机构的设立条件如下:


除中国保监会有特别说明外,保险专业代理机构的组织形式应为:


  1. 有限责任公司;

  2. 合伙企业;

  3. 股份有限公司。


要设立保险代理公司,必须满足以下条件:


  1. 股东或发起人过去3年内无重大违法行为,且信誉良好;

  2. 注册资本必须达到《中华人民共和国公司法》及相关规定的最低要求;

  3. 公司章程应遵守相关规定;

  4. 董事长、执行董事和高级管理层都应满足所规定的任职资格;

  5. 应有完善的组织架构和管理制度;

  6. 应有固定的经营地址;

  7. 需配置适合业务需求的计算机软硬件;

  8. 需满足中国保监会和其他相关法律、行政法规所规定的其他条件;

  9. 保险代理公司的注册资本不得低于200万元人民币;

  10. 若保险代理公司的经营范围超出注册地的省、自治区或直辖市,则注册资本不得低于1000万元人民币。

  11. 保险专业代理公司的注册资本必须为实缴货币资本。


所需资质


  1. 取得保险代理人资格:作为保险公司的授权代表,你需要获得保监部门发放的《保险代理人资格证书》。

  2. 获得保险代理经营许可证:向保险监管机构申请并获得一张保险代理经营许可证,提交的申请材料需包含公司的基本信息、治理结构、内部管理等内容。

  3. 遵守法规:设立机构必须遵循《中华人民共和国保险法》等相关法律和法规。

  4. 具备资金和规模:机构应有足够的资金实力和业务规模,以确保业务能够稳定持续地运行。

  5. 有专业能力:需要具备专业的知识和技能,以便为客户提供优质的保险咨询与服务。

  6. 完善的管理体系:需要建立一套完整的内部管理体系,这包括人员、财务、业务管理等各个方面。

  7. 良好的记录:机构和员工在从事保险业务时应当没有任何不良记录。

保险代理公司注册的一般流程


注册保险代理公司的步骤如下:


  1. 申请公司名称:先进行公司名称的核准申请,并取得预核准的通知书。

  2. 文件整理:搜集必要的注册文件,并确保其真实性、合法性及完整性。

  3. 递交材料:向工商管理部门提交注册申请及相关文件,并支付指定的费用。

  4. 材料审核:工商管理部门会检查提交的文件,并决定是否同意注册。

  5. 执照领取:如果审核顺利,可以从工商管理部门领取营业执照、组织机构代码证以及税务登记证。

  6. 完成其他手续:根据实际需要,进一步完成如银行账户开设、社会保险登记等相关手续。


设立保险代理公司的审批要求如下:


  1. 提交由全体股东、全体发起人或全体合伙人签署的《保险代理机构设立申请表》。

  2. 提供《保险代理机构设立申请委托书》。

  3. 提交公司章程或合伙协议。

  4. 提供自然人股东、发起人或合伙人的身份证明复印件和个人简历,非自然人股东或发起人的营业执照副本复印件,以及附有财务印章的最近1年财务报表。

  5. 提供由具有法定资格的验资机构出具的验资证明以及资本金入账的原始凭证复印件。

  6. 提交可行性报告,包括市场情况分析和未来3年的业务发展计划等内容。

  7. 提供企业名称预先核准通知书复印件。

  8. 提交内部管理制度,包括组织架构、决策程序、业务流程、财务管理和人事制度等。

  9. 提供反洗钱内部控制制度方案。

  10. 提供公司的业务服务标准。

  11. 提交拟任高级管理人员的任职资格申请材料,以及业务人员的《保险代理从业人员资格证书》复印件。

  12. 提供保险代理公司出具的委托代理意向书。

  13. 提供住所或营业场所的证明文件。

  14. 提供计算机软硬件设备的配备情况说明。


保险代理公司经营范围


保险专业代理机构可以从事以下保险代理业务:


  1. 代理销售保险产品: 这包括代理销售财产保险和人身保险产品。保险代理公司以专业和规范的方式通过多种渠道向企业和个人宣传和招揽保险业务。相对于其他保险代理人,保险代理公司的代理行为更具专业性。

  2. 代理收取保险费: 收取保险费是保险代理公司经营的重要组成部分。代理公司需要为此开立独立的代收保险费账户进行结算。同时,根据保险代理合同的约定,保险代理公司需要及时将收取的保险费划转给保险公司。此外,保险代理公司还需要建立专门的账簿,记录保险代理业务的收支情况。

  3. 代理相关保险业务的损失勘查和理赔: 当保险代理公司的客户遭受损失时,由于对客户情况有深入了解,保险代理公司可以协助保险公司进行损失的勘查和理赔工作。这使得提供保险售后服务更加方便和迅速。

  4. 中国保监会批准的其他业务: 除了上述业务外,保险代理公司还可以从事中国保监会批准的其他相关业务。


保险代理公司是专门从事保险代理业务的公司,其设立和经营受到《公司法》、《保险专业代理机构监管规定》和《保险法》的规范和监管。


保险代理许可证办理


保险代理许可证的申请是指申请机构根据国家相关法律法规的规定,向主管部门提交申请,以获取一种特定的许可证。虽然办理保险代理许可证的过程可能会相对繁琐,但一旦成功获得该许可证,申请机构将获得从事保险代理业务的资格,合法地进行业务活动,提高公司的竞争力和可持续性。


保险代理许可证办理步骤


一、备齐申请保险代理许可证所需材料 


要申请保险代理许可证,首先需要准备相应的申请材料。材料的准备会因业务范围的不同而有所不同。一般而言,保险代理公司可能涉及寿险、财产险、再保险和养老保险等多个业务领域,因此所需材料也有所差异。


一般申请保险代理许可证所需的材料包括:


  1. 申请表:填写完整、准确的申请表格。

  2. 法定代表人的身份证明文件。

  3. 公司章程的原件和副本。

  4. 营业执照的副本。

  5. 机构代码证的副本。

  6. 经营场所的证明文件。

  7. 组织机构代码证的复印件。

  8. 代理人员的资格证书的复印件。

  9. 代理人员的报到表以及其他必要的证明文件。

二、签署与保险公司的合作协议 


在申请保险代理许可证之前,保险经纪公司和保险代理人需要先与保险公司签署合作协议。这份协议包括了业务范围、合作模式、佣金结算规定、保密协议等各方面的条款。在签署协议之前,应仔细审阅协议内容,并制定详细的业务计划。除了与主要的保险公司签署协议外,申请者还需要与其他一些重要的合作保险公司达成合作协议或签署非保护协议。


三、缴纳保证金 


与许多其他行业类似,申请保险代理许可证也需要提供一定数额的保证金。根据《保险法》的相关规定,个人申请者需要提供10万元人民币的保证金。保证金可以选择一次性或分期缴纳,但必须在获得许可证之前全部支付。


四、提交保险代理许可证申请 


一旦准备好了申请材料,便可着手提交申请。申请人可以将所需材料提交至地方银行业监督管理机构或中国银保监会的直属机构。审核机构将在接收申请材料后的5个工作日内进行审核。如果材料齐备且符合相关法规要求,将会颁发保险代理业务许可证。


五、接受培训和考核 


一旦获得保险代理许可证,代理人员需要接受相应的培训和考核,以取得保险代理人员的资格。相关部门通常会提供全面的培训课程,涵盖政策宣传、技术知识、服务技能等方面内容。保险代理人员还需参加相应的岗位培训和考核,获得相应证书后方可正式从事代理业务。不同类型的保险代理人员需要满足不同的学历和专业要求。例如,销售财产保险的代理人员至少需要具备高中或中专学历。当然,现今也有众多保险公司提供在线培训和考核服务。


六、领取保险代理许可证 


经过以上一系列步骤后,最后一步就是等待领取保险代理许可证。成功通过考核后,保险代理人员需要领取相应的证书,并将其悬挂于办公场所,同时须陈列营业执照副本和许可证。


保险代理公司的优缺点


一、保险代理公司的优势


  1. 多样化资源:保险代理公司通常与多家保险公司建立了长期的合作伙伴关系,拥有丰富的资源。这使得它们能够提供多种保险公司的产品,帮助客户选择最合适的保险方案。

  2. 专业服务:保险代理公司拥有一支专业的团队,他们熟悉保险市场和各种保险产品。这意味着他们能够为客户提供高水平的咨询和服务,回答客户的问题并满足他们的需求。

  3. 定制保险方案:保险代理公司能够根据客户的独特需求和风险承受能力,制定个性化的保险方案。这意味着他们可以为客户提供度身定制的保险服务,以满足客户对风险保障的特定需求。

  4. 理赔支持:在客户需要进行理赔时,保险代理公司发挥着关键的协调和沟通作用。他们可以帮助客户与保险公司进行理赔问题的协商和解决,从而提高理赔的效率和成功率。

二、保险代理公司的劣势


  1. 强烈的依赖性:保险代理公司的主要业务依赖于与保险公司的合作。他们对合作保险公司的政策和产品变化非常敏感,一旦合作保险公司发生变化,可能会对保险代理公司的运营和发展产生负面影响。

  2. 激烈的市场竞争:保险代理公司所处的市场竞争非常激烈,竞争对手众多。要在市场中立足,保险代理公司需要具备高水平的专业知识和卓越的服务质量。

  3. 多样化的业务范围:保险代理公司需要了解并向客户推荐各种不同类型的保险产品,这涉及到广泛的业务范围。这要求保险代理公司投入大量的人力、物力和财力,对公司的经营和管理能力提出了较高的要求。

  4. 法律法规风险:保险代理公司必须遵守相关的法律法规,如保险法、保险中介服务管理办法等。一旦违反法律法规,可能会面临严重的处罚和法律责任。因此,法律合规风险是保险代理公司需要高度关注和管理的方面。


保险代理公司的退出机制


当一家保险专业代理公司的许可证到期,或者公司解散、依法吊销营业执照、被撤销、被责令关闭,或者经人民法院合法宣告破产,那么该保险专业代理公司应按照相关法规规定,从保险中介市场撤出。


《保险专业代理机构监管规定》第53条规定 保险专业代理公司有下列情形之一的,中国保监会不予延续许可证有效期:


  1. 许可证有效期届满,没有申请延续;

  2. 不再符合本规定除第六条第一项以外关于公司设立的条件;(三)内部管理混乱,无法正常经营;

  3. 存在重大违法行为,未得到有效整改;

  4. 未按规定缴纳监管费。


保险专业代理公司因许可证有效期届满,中国保监会依法不予延续有效期,或者许可证依法被撤回、撤销、吊销的,应当依法组织清算或者对保险代理业务进行结算,退出保险中介市场。


保险专业代理公司需要解散,无论是因为分立、合并,或是根据股东会、股东大会的决议,或者根据公司章程规定的解散原因,都需要在获得中国保监会的批准后进行解散。如果有解散的决议,申请解散的公司必须在决议通过后的10天内向中国保监会提交解散申请书、股东大会或股东会的解散决议、清算组织及其负责人的信息以及清算方案等文件,每份文件需提供两份。


保险专业代理公司的清算过程中发现,无法清偿到期债务或明显没有足够的资产来清偿全部债务,公司应根据法定的破产程序提出破产申请。在这种情况下,财产清算和债权债务处理将按照法定的破产程序进行。


保险专业代理公司的营业执照被依法吊销、被撤销、被责令关闭,或者被人民法院根据法律宣告破产,该公司也需要按法律规定成立清算组,进行合法的清算程序,并向中国保监会提交清算报告。


一旦保险专业代理公司退出保险中介市场,中国保监会将按照法律程序注销其许可证,并进行公告通知。


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